銀行合規(guī)內(nèi)控PPT適用于銀行員工/金融從業(yè)者內(nèi)部培訓(xùn)PPT模板匯報人：王老師LOGO Internal Compliance Control Management

目 錄

合規(guī)管理基礎(chǔ)知識01/ 合同的基本概念02/合規(guī)的起源與發(fā)展03/合規(guī)重要性 04/合規(guī)風(fēng)險管理

合規(guī)基本概念首先，讓我們來了解，規(guī)包括哪些內(nèi)容？1.1 規(guī)

合規(guī)基本概念——外規(guī)法律憲法-全國人大基本法律-全國人大其他法律-全國人大及七常委會法規(guī)行政法規(guī)-國務(wù)院地方性法規(guī)-地方人大及其常委會部門規(guī)章/地方政府規(guī)章及其他規(guī)范性文件部門規(guī)章-國務(wù)院各部。中國人民銀行地方政府規(guī)章-省/自治區(qū)人民政府其他規(guī)范性文件-有權(quán)機關(guān)制定辦法

行業(yè)規(guī)劃銀行協(xié)會制定的銀行業(yè)行業(yè)規(guī)則市場慣例例如國際貿(mào)易慣例跟單信用證同意慣例UCP 600誠信與道德原則最高誠信道德標準合規(guī)基本概念——外規(guī)

合規(guī)基本概念——內(nèi)規(guī)我行合規(guī)制度體系合規(guī)管理基本政策合規(guī)管理具體制度法律合規(guī)指引操作與合規(guī)手冊符規(guī)措施合規(guī)績效考核制度合規(guī)問責(zé)制度誠信舉報制度合規(guī)教育和培訓(xùn)制度合規(guī)預(yù)警制度反洗錢管理制度合規(guī)報告制度

合規(guī)基本概念——合規(guī)合規(guī)合規(guī)管理是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與相關(guān)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動——中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會2005年4月29日發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，規(guī)定了銀行各層級在合規(guī)方面的職責(zé)，界定了合規(guī)概念，《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的發(fā)布——標志著銀行業(yè)合規(guī)管理新模式在國際社會的基本確立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年10月25日發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》,銀行業(yè)也成為國內(nèi)第一個對合規(guī)管理做出明確規(guī)定并全面開始推進合規(guī)管理的行業(yè)合規(guī)的起源與發(fā)展

為什么在數(shù)十年的商海沉浮中，有的企業(yè)在危機面前脆弱無力，成為一擊即倒的失敗者，而有的企業(yè)卻持續(xù)度過經(jīng)濟周期，成為屹立不倒的成功者失敗成功銀行美國銀行、花旗銀行HSBC、 瑞銀集團蘇格蘭皇家銀行保險安盛、安聯(lián)Prudential（保誠）Zurich(蘇黎世）證券業(yè)摩根、高盛對一個企業(yè)而言有三點最重要完善的法人治理結(jié)構(gòu)合規(guī)的經(jīng)營理念嚴密的風(fēng)險控制體系美國次貸危機印發(fā)金融風(fēng)暴...貝爾斯登破產(chǎn)雷曼兄弟倒閉美林證券被吞并AIG被國有化因97年金融危機倒閉……10家韓國商業(yè)銀行16家印尼商業(yè)銀行56家泰國財務(wù)公司因利率風(fēng)險而倒閉的保險公司日產(chǎn)生命、東邦生命第百人壽、千代生命因道德風(fēng)險而倒閉的金融機構(gòu)英國巴林銀行重要性合規(guī)的重要性

不合規(guī)-合規(guī)風(fēng)險合規(guī)的重要性

不合規(guī)-對企業(yè)造成的后果合規(guī)的重要性

01 行內(nèi)違規(guī)問責(zé): 行政處分（降級、撤職、開除）、罰款02 監(jiān)管機構(gòu)處罰: 取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作03 情節(jié)嚴重，構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任不合規(guī)?對個人造成的后果合規(guī)的重要性

案例一邯鄲農(nóng)行任曉峰、馬向景盜竊案2006年——2007年，邯鄲分行金庫工作人員的任曉峰、金庫管庫員馬向景盜取金庫5100萬元。處理結(jié)果：主犯任曉峰、馬向景被判死刑，其他幾名與有關(guān)的犯罪嫌疑人也被判處有期刑期。 ?省分行行長引咎辭職，省分行主管會計工作、保衛(wèi)工作的副行長，邯鄲分行行長、主管會計以及主管保衛(wèi)工作的副行長等被免職，邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工全部下崗接受審查。 合規(guī)的重要性

職業(yè)銀行家的工作不是躲避風(fēng)險，而在于積極地經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，并通過風(fēng)險管理創(chuàng)造價值預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險——銀行的基本職能合規(guī)是銀行安身立命之本。合規(guī)經(jīng)營不一定沒有風(fēng)險，但不合規(guī)一定有風(fēng)險。合規(guī)的風(fēng)險管理

合規(guī)管理，是銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，是銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險的周而復(fù)始的循環(huán)過程16周而復(fù)始循環(huán)過程合規(guī)的風(fēng)險管理

有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制 是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系的基礎(chǔ) 是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心 是銀行安全穩(wěn)健運行的重要基礎(chǔ)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營合規(guī)的風(fēng)險管理

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。合規(guī)風(fēng)險與其它風(fēng)險相伴相生合 規(guī) 風(fēng) 險市 場 風(fēng) 險操 作 風(fēng) 險信 用 風(fēng) 險合規(guī)的風(fēng)險管理

就是由于市場價格波動而導(dǎo)致資產(chǎn)負債表內(nèi)或表外頭寸損失的風(fēng)險。 由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不完善或失效，以及由于外部事件造成損失的風(fēng)險。 不能履行償債義務(wù)的風(fēng)險。市場風(fēng)險操作風(fēng)險信用風(fēng)險合規(guī)的風(fēng)險管理

合規(guī)管理失控是三大風(fēng)險產(chǎn)生的主要誘因之一，有效的合規(guī)管理可以極大減少各種風(fēng)險給銀行帶來的損失。1、容忍度不同：合規(guī)是零容忍度，三大風(fēng)險根據(jù)其特殊性分別給予4-8%的 容忍度，原因在于合規(guī)管理具有可控性，結(jié)果只有合規(guī)與違規(guī)兩種情況；而三大風(fēng)險的可控性較弱，其發(fā)生原因多種多樣，因此結(jié)果具有一定的不確定性。2、管理的依據(jù)不同：三大風(fēng)險的管理工具較多，涉及更多的數(shù)理模型，而合規(guī)管理的依據(jù)較為單一，即只有“規(guī)”。聯(lián)系區(qū)別合規(guī)的風(fēng)險管理

銀監(jiān)會前任主席劉明康關(guān)于如何防止銀行業(yè)案件的論述：綜合分析銀行業(yè)案件特征，不難得出這樣的結(jié)論，即好銀行之所以好關(guān)鍵是兩條：第一，有嚴密的內(nèi)控制度;第二，嚴格執(zhí)行了這些制度。如何防范合規(guī)風(fēng)險？合規(guī)的風(fēng)險管理

合規(guī)的實質(zhì)——規(guī)的執(zhí)行很多銀行風(fēng)險事件的發(fā)生，除了制度不健全外，主要是不能嚴格執(zhí)行制度，或者發(fā)生問題后整改不及時、不到位造成的。合規(guī)的前提——規(guī)的制定1.符合外規(guī)，并隨外規(guī)的變化而調(diào)整2.完備覆蓋、清晰、具體、便于執(zhí)行十案九違規(guī)！合規(guī)的風(fēng)險管理

我行合規(guī)管理工作實踐01/合規(guī)管理組織體系02/合規(guī)風(fēng)險三道防線03/法律合規(guī)部的職責(zé) 04/合規(guī)管理運行體系

總行、分行設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理委員會和反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，負責(zé)全行內(nèi)控、合規(guī)、案件防控、操作風(fēng)險管理以及反洗錢事務(wù)的統(tǒng)一管理、組織、協(xié)調(diào)工作。分行內(nèi)控合規(guī)管理委員會每季召開例會反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組每季度召開例會也可根據(jù)需要隨時召集合規(guī)管理組織體系

以銀行合規(guī)治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，三道防線：業(yè)務(wù)單位日常風(fēng)險控制、合規(guī)部門的管理與監(jiān)督、稽核部門事后監(jiān)督改進合規(guī)風(fēng)險三道防線

合規(guī)管理內(nèi)控監(jiān)測案件防控操作風(fēng)險管理非訴訟法律事務(wù)管理反洗錢報送和管理中介機構(gòu)管理內(nèi)部審計監(jiān)管溝通總行法律合規(guī)部職責(zé)分行法律合規(guī)部主要職責(zé)法律合規(guī)部職責(zé)

內(nèi)控組織者對全行各條線的內(nèi)控工作進行規(guī)劃與組織監(jiān)督者通過檢查、監(jiān)測等手段對業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性進行監(jiān)督，及時拾缺補漏信息提供者提供監(jiān)管動態(tài)，監(jiān)管信息等，提供法律法規(guī)對相應(yīng)業(yè)務(wù)部門的影響咨詢者提供法律合規(guī)咨詢與審查服務(wù)，滿足業(yè)務(wù)需要顧問對沒有明確法律規(guī)定的業(yè)務(wù)經(jīng)營問題，法律合規(guī)部門提出合法合規(guī)的趨向性判斷法律合規(guī)部職責(zé)

合規(guī)報告合規(guī)管理運行體系

合規(guī)從我做起01/合規(guī)人人有責(zé)02/合規(guī)風(fēng)險點的收集與預(yù)警03/合規(guī)從我做起

嚴格遵守內(nèi)外部法律法規(guī)和規(guī)章制度具體識別、監(jiān)測、量化合規(guī)風(fēng)險向合規(guī)部門及時地反饋潛在的合規(guī)性風(fēng)險，報送合規(guī)預(yù)警信號協(xié)助合規(guī)部門評估合規(guī)風(fēng)險，并對已經(jīng)存在的合規(guī)風(fēng)險進行整改對所轄員工進行合規(guī)性培訓(xùn)和教育合規(guī)的義務(wù)在誰？員工 （直接義務(wù)人）各前后臺業(yè)務(wù)部門 （直接義務(wù)人）管理層 （最終義務(wù)人及合規(guī)文化建設(shè)的重要參與者）業(yè)務(wù)條線部門及業(yè)務(wù)部門員工的合規(guī)職責(zé)合規(guī)人人有責(zé)

我行或其他銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)事故或案件業(yè)務(wù)條線和職能部門已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患合規(guī)管理部門在合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中，所發(fā)現(xiàn)的需引起足夠重視的合規(guī)風(fēng)險或問題各單位開辦新業(yè)務(wù)、設(shè)立新機構(gòu)、適用新技術(shù)是否存在新的合規(guī)風(fēng)險點本單位重大經(jīng)營活動可能涉及到的合規(guī)風(fēng)險點反洗錢業(yè)務(wù)管理中遇到的合規(guī)風(fēng)險點內(nèi)外部審計檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險事件等信息監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險點和合規(guī)風(fēng)險提示等銀行的每一個部門、每一名員工在日常工作中都應(yīng)當(dāng)積極收集銀行合規(guī)風(fēng)險點，并及時將合規(guī)風(fēng)險點反饋到合規(guī)管理部門。在收集合規(guī)風(fēng)險點時，應(yīng)該重點關(guān)注但不限于以下：合規(guī)風(fēng)險點的收集與預(yù)警

各部門均有責(zé)任及時發(fā)現(xiàn)并報告合規(guī)風(fēng)險預(yù)警信號總行、各分行的合規(guī)風(fēng)險管理委員會負責(zé)合規(guī)風(fēng)險預(yù)警工作委員會根據(jù)預(yù)警信號的影響范圍和可能對我行造成的損害程度，分別采取不同的應(yīng)對措施。預(yù)警信號相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)委員會的要求，積極采取應(yīng)對措施消除有關(guān)預(yù)警信號，有效防范合規(guī)風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險預(yù)警合規(guī)風(fēng)險點的收集與預(yù)警

做好合規(guī)管理關(guān)鍵在于執(zhí)行一是“破窗效應(yīng)”理論二是“火爐效應(yīng)”該理論認為，如果有人打壞了一幢建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時的維修，別人就可能受到某些示范性的縱容去打爛更多的窗戶。合規(guī)管理有效的執(zhí)行機制必須具有“火爐效應(yīng)”，即建立合規(guī)風(fēng)險管理約束機制后，如果有人違反這種約束機制，必須要受到嚴厲的懲罰，這就像用手觸碰滾燙的火爐，會燙得立即將手縮回一樣。合規(guī)從我做起